超高净值家庭更需要芬达吗?

自2008年以来,金融技术(Fintech)在世界范围内迅猛发展。资本正涌入初创企业,这些企业试图利用科技和强大的PK传统金融顾问,让投资变得更便宜、更容易。

毕马威(KPMG)和世邦魏理仕(CBinsights)3月份的一份报告显示,芬达去年筹资逾190亿美元,比2014年增加70亿美元。这些资源中有许多投资于财富管理。

CFA研究所分析师斯维索索夫(SVIRosov)认为,“财务顾问都认为这是一个潜在的威胁,同时也是一个潜在的机会。如何影响他们将取决于他们工作的行业。

“调查发现,管理超高净值客户的顾问受影响最小。相反,为富裕客户服务的顾问更担心所谓的ROBO顾问的影响。

斯维卢索说,“管理高净值资产的顾问认为,金融技术提供的机会多于潜在威胁,因为高净值投资者有着特别复杂的需求。

另一方面,科罗马财富管理公司创始人、注册司库乔治·葛利亚蒂(Georges Gargliati)认为,“金融技术的应用为大大小小的公司提供了一个公平的竞争环境。Fintech现在允许小型金融公司规划运营并与大型公司竞争。他们可以在不管理高净值资产的情况下支付他们的费用,并且可以在需要时支付这些工具。

高科技工具,财务顾问可以帮助客户通过允许客户访问的门户积极参与规划,并成为财务规划的一部分,而不仅仅是接受打印报告。

“显然,芬达科技确实为投资者提供了比以前更强大的工具,帮助他们做出更好的投资决策。

例如,“模体投资”类似于梦幻足球联盟基金。个人可以在其平台上建立自己的投资组合,并使用主题模式。

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最近几个月,芬达一直在与传统财富管理公司合作。

去年8月,全球资产管理公司贝莱德(BlackRock)收购了ROBO咨询公司FutureAdviser。

7月初,瑞银宣布将与在线投资组合经理SigFig结成“战略联盟”。

SigFig首席执行官兼创始人米凯沙(MikeSha)表示:“担心芬达是否会对金融咨询行业构成威胁是一个错误的想法。

我们现在看到的芬达公司主要为财务管理提供在线技术支持。它的本质是帮助金融顾问的工具,而不是与他们竞争。

对技术以及如何更好地为客户服务的日益增长的需求,在金融机构和金融技术企业之间创造了前所未有的合作伙伴关系。

这种伙伴关系在5到10年前是闻所未闻的,甚至在3到5年前也是罕见的,但今天我认为双方的合作态度比以往任何时候都更加认真。

“其他顾问,如沃尔德伦私人财富的首席财务官和首席服务官迈克尔·克劳(Michael Crowe),对芬达的最终范围有所怀疑,声称“芬达的到来可能是高科技泡沫的第二次到来。

据普华永道(PricewaterhouseCoopers)报告,对芬达创业的监管正在收紧,这已经吸引了越来越多行业首席执行官的关注。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)指出,86%的金融服务首席执行官担心芬达科技将受到过于严格的监管,并指出“华盛顿之声”越来越担心芬达科技行业。

普华永道(PricewaterhouseCoopers’ Fintech)合伙人哈斯克尔·加芬克尔(Haskell garfinkel)表示,“美国金融服务监管的两大支柱是安全稳定和保护消费者利益。监管机构正试图在这些创新项目的涌入和监管体系之间找到平衡,以促进未来的经济发展。

“英国退出欧盟最近的重大事件可能会对芬达产生重大影响。

律师、风险投资家和创业公司纷纷提出警告,伦敦这一世界Fintech枢纽,在英国离开欧盟之后,可以预见在不久的将来,Brexit会彰显对Fintech行业的“巨大的打击”。律师、风险投资家和初创公司警告称,在英国退出欧盟后不久,全球金融技术中心英国退出欧盟可能被视为对金融技术的“巨大打击”。

在英国人就英国未来是否应该成为欧盟成员进行投票之前,技术市场的领导者已经注意到,由于周围公投结果的不确定性,该公司的一些业务已经放缓。

总部位于德国的风险投资公司e.ventures的联合创始人和合伙人霍格·安德列亚斯(Hogg Andreas)在CNBC接受电话采访时说:“我们将看到,如果英国离开欧洲,芬达将受到重创,其他地区将会增长。

该团队得到了英国金融业、政府和监管机构的支持,但如果你不能在整个欧洲销售你的产品,许多团队将会离开。

芬达科技此前受益于英国作为欧盟成员的优势。

如果任何企业都有英国当局的“护照”,那么他们的产品就可以在整个欧洲经济区销售。

这些公司的高管担心,如果是英国退出欧盟,这种优势可能会消失。

金融技术公司的数据保护法也与欧盟的一系列法律法规密切相关。

欧盟委员会目前正试图通过一项“数字单一市场”的议程,旨在协调EU-范围内的规则,如版权。

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